Deprecated: Function eregi() is deprecated in /var/www/sanchesko/data/www/r-e-m.ru/plugins/system/rokbox.php on line 90

Новости о зарубежной недвижимости

  • 1
  • 2
  • 3

В Испании зафиксирован самый большой квартальный спад цен на жилье с 2007 г…

В Испании зафиксирован самый большой квартальный спад цен на жилье с 2007 года

Стоимость вторичного жилья уменьшилась на 6,8% за четвертый квартал 2012 года, в то время как цены на новое жилье...

Покупатели недвижимости в Италии чаще всего выбирают Рим

Покупатели недвижимости в Италии чаще всего выбирают Рим

Итальянское агентство Immobiliare.it вместе со своим международным партнером LuxuryEstate.com провело исследование запросов иностранцев на покупку и аренду недв...

Жилье в Мюнхене привлекает все больше зарубежных инвесторов

Жилье в Мюнхене привлекает все больше зарубежных инвесторов

Такие выводы содержатся в аналитическом отчете компании Knight Frank. Об этом сообщает портал Property Wire. Цены на элитную недвижимость...

Спрос на недвижимость Латвии в целях получения ВНЖ остается стабильным

Спрос на недвижимость Латвии в целях получения ВНЖ остается стабильным

Количество сделок с недвижимостью с целью получения ВНЖ постоянно растет: с 79 в 2010 году до 1012 в прошлом...

Германию захлестнуло сильнейшее наводнение, Чехия не осталась в стороне

Германию захлестнуло сильнейшее наводнение, Чехия не осталась в стороне

Немецкие службы продолжают борьбу со стихией в федеральных землях Саксония-Анхальт, Саксония, Тюрингия и Бавария. Автобан, соединяющий Мюнхен и австрийский...

Россияне смогут посещать Боснию и Герцеговину без визы

Россияне смогут посещать Боснию и Герцеговину без визы

Раньше на территорию страны можно было попасть без визы, но при этом нужно было иметь приглашение или оригинал договора...

Мизансцена английского кинохита шестидесятых выставлена на продажу за $6 мл…

Мизансцена английского кинохита шестидесятых выставлена на продажу за $6 млн

Великолепный комплекс Блоксворт, построенный в 1608 году Джорджем Саваджем, внесен в список Английского культурного наследия первой категории и считается...

Джессика Симпсон продает свой дом в Беверли Хиллз

Джессика Симпсон продает свой дом в Беверли Хиллз

роскошный дом был построен в 1991 году и может похвастаться пятью спальнями...

Россияне приносят Финляндии €150 млн в год

Россияне приносят Финляндии €150 млн в год

В начале 2013 года в Финляндии было зарегистрировано около 6 тыс. объектов недвижимости, находящихся во владении у россиян. Об...

Продажи квартир в Израиле стабилизировались

Продажи квартир в Израиле стабилизировались

Такие данные опубликовало министерство финансов страны. Об этом сообщает портал Newsru.co.il. До марта в течение двух месяцев подряд наблюдалось...

Строительный сектор Испании показал самый большой рост в Евросоюзе

Строительный сектор Испании показал самый большой рост в Евросоюзе

Такие данные опубликовал Евростат, статистический офис Евросоюза. Об этом сообщает портал Kyero. В то время как по всему Евросоюзу...

Качество воды на болгарских пляжах улучшилось

Качество воды на болгарских пляжах улучшилось

Об этом говорится в докладе Европейского агентства по охране окружающей среды, сообщает портал NewsBG.ru. Если выразить эти данные в...

Главный "плейбой" Хью Хефнер обзавелся новым жильем

Главный

Этим подарком стал особняк на Голливудских Холмах стоимостью $5 млн. Об этом...

Названы самые популярные регионы Испании у российских покупателей недвижимо…

Названы самые популярные регионы Испании у российских покупателей недвижимости

Такие данные приводятся в недавнем исследовании “2012 Real Estate Registry Statistics Report”. Согласно этому отчету, россияне занимают третье место...

Особняк Версаче в Майами подешевел на $50 млн

Особняк Версаче в Майами подешевел на $50 млн

Эта вилла была построена в 1930 году архитектором и филантропом Альденом Фриманом. Версаче приобрел ее в 1992 году и...

Рынок недвижимости Марокко пребывает в ожидании

Рынок недвижимости Марокко пребывает в ожидании

Об этом заявила Сорайя Фахим, менеджер по жилищному департаменту компании CBRE в Марокко. За пять лет до 2008 года...

Дрю Бэрримор продает семейное гнездышко

Дрю Бэрримор продает семейное гнездышко

Особняк в традиционном стиле был построен в 1937 году. Он может похвастаться...

Болгария упрощает получение виз для туристов

Болгария упрощает получение виз для туристов

Об этом заявила в Бургасе на встрече с представителями туркомпаний Божидара Сырчаджиева, начальник отдела Национальный визовый центр при МИД...

Главная > Ипотека за рубежом > Сберегательные программы > Опыт стран Восточной Европы в области жилищных сбережений
Опыт стран Восточной Европы в области жилищных сбережений
15.03.2012 12:30

Программы жилищных сбережений получили распространение в ряде стран Восточной Европы: в Чехии, Венгрии, Словакии, Словении, Хорватии. В 2004 г. первые строй-сберкассы начали работать в Румынии. В этих странах системы жилищных сбережений разработаны на основе германской модели жилищных сберегательных программ (привлечение средств на сберегательные депозиты под процент ниже рыночной ставки и предоставление кредитов под более низкие по сравнению с рыночными проценты; непосредственное участие средств государства с целью повышения привлекательности системы для граждан).
Главными задачами жилищных сберегательных программ в странах Восточной Европы являются:
• помощь государства в обеспечении жильем граждан;
• создание условий для увеличения целевых накоплений граждан;
• оценка кредитоспособности потенциальных заемщиков;
• создание источника стабильных долгосрочных фондов.
Основным параметром программ выступает сумма государственной субсидии, предоставляемая участнику программы. Она зависит от следующих показателей:
• процент по накоплениям и кредитам;
• доля премии в сбережениях;
• минимальный срок, допускающий получение премии и снятие сбережений;
• наличие требования, чтобы сбережения и/или кредит были использованы на жилищные цели.
Следует отметить существенное различие систем субсидирования, применяемых в странах Восточной Европы и в Германии. Проценты по альтернативным сберегательным инструментам в Германии ненамного выше, чем по строй-сберконтрактам, стоимость кредитов в банках также относительно сопоставима с ценой кредитов строй-сберконтрактов. Таким образом, требуется относительно небольшое государственное субсидирование для привлечения клиентов в накопительную программу.
В странах Восточной Европы изначально проценты были установлены исходя из стандартных условий Германии: 3% по накоплениям и 6% по кредитам.
Сейчас эти проценты несколько снижены. Однако поскольку альтернативные инструменты накоплений в этих странах дают более высокий доход (10-15%), то требуется установление и более высокого премиального процента в целях повышения привлекательности жилищных сберегательных программ и привлечения в них средств граждан. При таких условиях ставка по сбережениям становится соизмеримой с рыночным процентом. Кроме того, привлекательной для граждан выглядит потенциальная субсидия в виде взятия дешевого кредита под 6%, тем более что динамика будущего изменения уровня процентных ставок неопределенна, а условия накопления и кредитования определяются при заключении контракта.
Жилищные сберегательные программы в Чехии, Венгрии и Словакии имеют много общих черт. Различия касаются некоторых условий накопления и кредитования.
Программами предусмотрено, что граждане должны накопить в банке 50% от суммы контракта. Это дает им право на получение кредита. Цели кредита - приватизация (выкуп) муниципального жилья, ремонт и реконструкция, приобретение готового жилья.
Некоторые общие черты системы жилищных сбережений:
• процент и премия по сбережениям свободны от налогообложения;
• премия перечисляется на счет в течение 1-2 месяцев после окончания "контрактного года";
• проценты, выплачиваемые по кредитам, не вычитаются из налогооблагаемой базы;
• клиент может получить промежуточный кредит по рыночной ставке после двух лет накоплений;
• ипотечные кредиты в основном предоставляются на приобретение жилья либо его модернизацию и реконструкцию.
В Чехии система строительных сбережений была введена в 1993 г. В настоящее время здесь работает шесть частных строй-сберкасс. В числе учредителей некоторых из них находятся германские строй-сбербанки. Примерно половина населения страны решает свои жилищные проблемы с помощью строй-сберкасс (общий объем активов строй-сберкасс составил 11,92 миллиарда долларов США; 2,2 миллиона вкладчиков, с членами семей - 5 миллионов человек).
В 2005 г. количество выданных кредитов достигло 184 тысяч, а общая сумма кредитов превысила 93,7 миллиарда чешских крон. Клиент строй-сберкассы получает право на льготный кредит через 2 года накопительного периода. При более длительных сроках накопления (до 2004 г. - 5 лет, а в настоящее время - 6 лет) клиент имеет право на получение государственной субсидии (премии), сумма которой зависит от срока накопления, накопленной суммы и состава семьи.
Кредит предоставляется в чешских кронах на срок до 15 лет. В настоящее время процентные ставки по кредитам составляют от 3% до 5%.
Объем государственных субсидий увеличивался по мере роста числа строй-сберконтрактов и составил в 1994 г. - 0,28 миллиарда крон, в 1995 г. - 1,1, в 1996 г. - 2,3, в 1997 г. - 3,8, в 1998 г. - 5,06, в 1999 г. - 6,39, в 2000 г. - 7,7, в 2001 г. - 9,3, в 2002 г. - 11,05, в 2003 г. - 13,6, в 2004 г. - 14,6.
Размеры государственной помощи в форме премий составляли до 2004 г. 25% от годовых накоплений при сумме годовых накоплений не менее 18 тысяч чешских крон. К 2004 г. открыто 6,5 миллиона сберегательных контрактов и привлечено средств на сумму 8,3 миллиарда евро. Чешские строй-сберкассы предоставили более 685 тысяч кредитов на сумму около 2 миллиардов евро.
В 2004 г. были изменены некоторые параметры, регулирующие деятельность строй-сберкасс. Это было связано с подготовкой к вступлению Чехии в ЕС и необходимостью приведения законодательства в соответствие с требованиями ЕС. Изменения заключались в сокращении уровня государственной поддержки клиентов строй-сберкасс и изменении некоторых правил деятельности.
Так, был изменен размер государственной премии. Теперь она составляет 15% от суммы годовых накоплений, а минимальная сумма годовых накоплений установлена на уровне 20 тысяч чешских крон. Таким образом, максимальный размер годовой премии уменьшен с 4,5 тысячи до 3 тысяч чешских крон. Принято условие, согласно которому те клиенты, которые заключили несколько договоров со строй-сберкассой, премию могут получить только по первому договору. Минимальный накопительный период для получения права на государственную премию увеличен до 6 лет (против прежних 5 лет).
С 2004 г. строй-сберкассы получили также право предоставления гражданам более широкого спектра услуг1. В частности, при получении соответствующей расширенной лицензии Чешского Национального банка они могут проводить брокерские операции, предоставлять услуги по страхованию имущества и жизни, создавать пенсионные фонды.
В Чехии предусмотренные программой начисления по сбережениям снизились с 3-4% до 1,5-3%, но в конечном итоге "превращаются" в 12-13% благодаря налоговым льготам и государственной премии. Кроме того, существуют дополнительные льготы для категории так называемых "хороших клиентов", которые отказываются от права на льготные кредиты по истечении накопительного периода. Они получают 1,5 процентного пункта к базовой процентной ставке по накоплениям.
Большая часть клиентов строй-сберкасс (около 70%) открывают сберегательные счета не с целью получения ипотечного кредита, а с накопительной целью. Это связано с тем, что предоставляемые вкладчикам государственные премии делают данные вклады более доходными по сравнению со вкладами в обычных универсальных банках.
В Словакии система строительных сбережений была введена в 1992 г. Сейчас здесь работают три частные строй-сберкассы с участием капитала германских и австрийских строй-сбербанков.
В Словакии размеры государственной премии не регулируются законом и могут устанавливаться Министерством финансов Словакии для новых контрактов как часть бюджетного законодательства. Максимальные размеры государственных премий составляли 40% от суммы ежегодных накоплений вкладчика при условии, что поощряемая сумма накоплений должна была составить не менее 15 тысяч словацких крон. В 2004 г. величина премии снизилась до 15% от суммы ежегодных накоплений. Максимальная величина премии составила в 2004 г. 3 тысячи словацких крон при условии годового накопления не менее 20 тысяч словацких крон.
К 2004 г. было открыто около 1,5 миллиона сберегательных счетов и привлечено средств на сумму около 1 миллиарда евро. Выдано около 270 тысяч кредитов на сумму 0,9 миллиарда евро. Строй-сберкассы в Словакии являются лидером на рынке жилищного финансирования. Их доля составляет 56%.
В настоящее время процент по сберегательным вкладам составляет 2-3% в год, процент по жилищным кредитам - 4,75-6% годовых.
В отличие от других стран, в Венгрии минимальный срок накопления для получения государственной премии составляет 4 года. При этом требуется расходование средств премии и кредита на жилищные цели.
В Венгрии получение ипотечного кредита возможно после четырехлетнего накопительного периода. Кроме того, существует возможность получить сбережения и премию, не расходуя их на жилищные цели, но для этого требуется осуществлять накопления в течение 8 лет. В Венгрии двумя частными строй-сберкассами открыто к 2004 г. около 1 миллиона сберегательных счетов и привлечено средств на сумму 440 миллионов евро.
В Польше создавались две системы жилищных сбережений: Баушпаркассе-система (с 1997 г.) и kasa mieszkaniowe-система (с 1995 г.). В настоящее время в Польше система строй-сбережений не работает. В числе причин такого положения можно назвать необходимость высокой государственной премии, предусмотренной законодательством. При ограниченных возможностях государственного бюджета система оказалась неработоспособной. Относительно короткий накопительный период (2 года) не обеспечивает достаточной ликвидности системы, накопленных средств недостаточно для предоставления кредитов.
 

Новости экономики в России и за рубежом

Газпром договорился о покупке электростанции в Бельгии

Газпром договорился о покупке электростанции в Бельгии

Газпром подписал с итальянской Enel протокол о намерениях, согласно которому российский концерн планирует купить электростанцию в Бельгии. Об...

Путин высказался о персективах рынка сжиженного газа

Путин высказался о персективах рынка сжиженного газа

Ожидаемое удвоение потребления сжиженного природного газа в странах Азиатско-Тихоокеанского региона позволит России перейти к постепенной либерализации экспорта СПГ,...

Рубль не сдержался

Рубль не сдержался

Российская валюта снова уступила доллару и евро. Пока чиновники пытались сгладить последствия заявления главы минфина Антона Силуанова о возможном ослаблении...

Бернанке напоследок обрушил мировые рынки

Бернанке напоследок обрушил мировые рынки

Уходящий в отставку глава ФРС громко хлопнул дверью. В начале нынешней недели президент США Барак Обама ясно дал понять,...

Жара увеличивает выручку ритейлеру

Жара увеличивает выручку ритейлеру

Отечественные ритейлеры отмечают резкое увеличение спроса на климатическую технику. С началом жарких дней в России рост продаж спецтехники...

Билл Гейтс ловит ученых в соцсеть

Билл Гейтс ловит ученых в соцсеть

Миллиардер готов вложить деньги в средство общения для ученых. Миллиардер, один из создателей корпорации Microsoft Билл Гейтс готов пожертвовать...

Pricewaterhouse Coopers записал Россию в лидеры

Pricewaterhouse Coopers записал Россию в лидеры

Россия остается одной из стран, в которой активно развивается индустрия развлечений. По итогам 2012 года объем отечественного рынка...

Может ли новая экономика Японии умереть, только родившись

Может ли новая экономика Японии умереть, только родившись

В 1986 году британский журнал The Economist решил потроллить мировую экономическую общественность, запустив Big Mac Index – забавный ...

Медведев назвал страшилками разговоры об экспансии АТР

Медведев назвал страшилками разговоры об экспансии АТР

Премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил во вторник, что страны Евроарктического региона должны самостоятельно принимать все ключевые решения, в...

На Mirax завели уголовное дело из-за бизнес-центра в Москве

На Mirax завели уголовное дело из-за бизнес-центра в Москве

Следственный департамент МВД возбудил новое уголовное дело в отношении структур Mirax Group (ныне компания Potok) Сергея Полонского. Как пишет...

СМИ: готовность Януковича отдать газопроводы России

СМИ: готовность Януковича отдать газопроводы России

Власти Украины готовы уступить России контроль над магистральными газопроводами в обмен на снижение цен на газ. Об этом пишет газета...

Банк Москвы признали потерпевшим в отношении Бородина

Банк Москвы признали потерпевшим в отношении Бородина

Теперь банк может требовать возмещения ущерба со счетов экс-главы Банка Москвы. Ранее были арестованы 350 млн швейцарских франков, ...

Полезные ресурсы

Каталог знаний


Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/sanchesko/data/www/r-e-m.ru/administrator/components/com_virtuemart/global.php on line 85

Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/sanchesko/data/www/r-e-m.ru/administrator/components/com_virtuemart/global.php on line 209

Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/sanchesko/data/www/r-e-m.ru/administrator/components/com_virtuemart/classes/currency/convertECB.php on line 126

Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/sanchesko/data/www/r-e-m.ru/administrator/components/com_virtuemart/classes/ps_html.php on line 239

Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/sanchesko/data/www/r-e-m.ru/administrator/components/com_virtuemart/classes/ps_html.php on line 425

Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/sanchesko/data/www/r-e-m.ru/administrator/components/com_virtuemart/classes/template.class.php on line 71

Популярные статьи

Новости о российской недвижимости